وام قرض الحسنه چیست؟

وام قرض الحسنه یکی از محبوب‌ترین تسهیلات بانکی است که به دلیل عدم وجود سود و با کارمزد پایین ۲ تا ۴ درصد، افراد زیادی را به خود جذب کرده است.

این وام در انواع مختلفی ارائه می‌شود که می‌توان به این وام برای تأمین ابزار کار، وام کمک به تولید، وام ازدواج، وام برای هزینه‌های تحصیلی، و وام برای نیازهای ضروری مانند تعمیرات و خرید خانه اشاره کرد.

وام قرض الحسنه به عنوان وامی بدون بهره شناخته می‌شود که در آن متقاضی، مبلغی را از بانک دریافت می‌کند و همان مبلغ را در اقساط مشخص بازپرداخت می‌کند.

از آنجا که هیچ گونه سودی به مبلغ وام افزوده نمی‌شود، این وام مورد توجه افرادی قرار گرفته که به دنبال تسهیلات با هزینه کمتر هستند. این وام به ویژه برای کسانی که نمی‌توانند اقساط سنگین تسهیلات معمولی را بپردازند، انتخاب بسیار مناسبی است.

یکی از انواع محبوب این وام ، وام ازدواج است که به جوانان کمک می‌کند تا هزینه‌های اولیه زندگی مشترک خود را تامین کنند. همچنین، این نوع وام می‌تواند برای دانشجویان و محصلانی که به دنبال تأمین هزینه‌های تحصیل خود هستند، مفید باشد. حتی برای افرادی که به دنبال خرید خانه یا انجام تعمیرات اساسی هستند، این وام می‌تواند یک گزینه مطلوب و کم هزینه باشد.

در نهایت، وام قرض الحسنه به عنوان یکی از تسهیلاتی که فشار مالی کمتری به وام‌گیرنده وارد می‌کند، در میان اقشار مختلف جامعه محبوبیت زیادی دارد و به دلیل شرایط آسان‌تر و بدون سود بودن آن، گزینه مناسبی برای رفع نیازهای مالی مختلف محسوب می‌شود.

شرایط ثبت نام وام قرض الحسنه

اولین نکته‌ای که باید به آن توجه کرد، افتتاح حساب در بانک یا موسسه مالی موردنظر است. این مرحله ابتدایی برای ثبت‌نام در وام قرض الحسنه ضروری است. از آنجا که تقاضا برای این نوع وام‌ها بسیار زیاد است.

معمولاً اعطای وام به سرعت انجام نمی‌شود و متقاضیان باید مدتی در صف انتظار بمانند. برخی بانک‌ها همچنین خوش‌حسابی مشتریان را ملاک قرار می‌دهند؛ یعنی متقاضی نباید هیچ‌گونه بدهی معوق بابت این وام قبلی داشته باشد.

برای دریافت این وام، داشتن ضامن از شرایط اساسی است. البته شرایط ضامن بستگی به مقررات هر بانک دارد. برخی بانک‌ها بر اساس سیستم اعتبارسنجی مشتریان، شرایط متفاوتی را برای اعطای وام در نظر می‌گیرند.

به این ترتیب، اگر متقاضی در اعتبارسنجی نمره بالایی کسب کند، ممکن است تعداد ضامن‌ها کاهش یابد یا دیگر شرایط تغییر کند. نکته مهم دیگر این است که وام گیرنده باید توانایی مالی برای بازپرداخت اقساط این وام را داشته باشد.

علاوه بر شرایط عمومی، هر نوع وام قرض الحسنه ، شرایط ویژه‌ای نیز دارد. به عنوان مثال، برای دریافت وام ازدواج، یکی از الزامات این است که متقاضی نباید قبلاً از این نوع وام استفاده کرده باشد، چرا که وام ازدواج تنها یک بار به هر یک از زوجین تعلق می‌گیرد. همچنین، تاریخ ازدواج باید پس از سال 1397 باشد تا فرد بتواند از این تسهیلات بهره‌مند شود.

دیگر مقالات : وام طلا

در نهایت، این وام به عنوان یکی از محبوب‌ترین تسهیلات بانکی، بسته به نوع آن و شرایط متقاضی، نیازمند رعایت قوانین و مقررات خاصی است که به منظور سهولت در پرداخت وام و حمایت از متقاضیان واقعی تنظیم شده‌اند.

وام قرض الحسنه فوری

با توجه به اینکه وام قرض الحسنه بدون بهره است، تقاضا برای این نوع تسهیلات همیشه بالا بوده و برخی از افراد به دلیل نیاز فوری به این وام، خواستار دریافت آن در کوتاه‌ترین زمان ممکن هستند.

در واقع، این وام فوری برای این دسته از متقاضیان بسیار مطلوب است، اما لازم به ذکر است که فرآیند پرداخت این وام از سوی بانک‌ها به سرعت انجام نمی‌شود و متقاضیان ممکن است مدتی در انتظار بمانند تا نوبت آنها برای دریافت وام فرا برسد.

با این حال، به منظور رفع نیازهای فوری مشتریان، برخی بانک‌ها این وام را به صورت فوری ارائه می‌دهند. به عنوان مثال، بانک رسالت یکی از این بانک‌هاست که خدمات این وام را ارائه می‌دهد.

همچنین، بانک صادرات نیز در چارچوب طرح تبسم خود، وام قرض الحسنه فوری و بدون بهره را تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان با مدت زمان بازپرداخت حداکثر ۶۰ ماهه به متقاضیان پرداخت می‌کند. البته، در این طرح، سپرده متقاضی باید تا پایان تسویه کامل وام در این بانک مسدود باشد.

این وام به دلیل ویژگی‌های خاص خود، از جمله عدم سود و شرایط بازپرداخت مناسب، گزینه‌ای جذاب برای افرادی است که نیاز به تسهیلات فوری و کم‌هزینه دارند.

میزان وام قرض الحسنه

مقدار وام قرض الحسنه با توجه به نوع وام و بانکی که آن را ارائه می‌دهد، متغیر است. این وام می‌تواند برای نیازهای مختلفی مانند کسب و کارهای خرد، شرکت‌های دانش‌بنیان و حتی اشخاص حقیقی در دسترس باشد.

براساس تصمیم جدید شورای پول و اعتبار در سال جاری، سقف این وام سپرده‌گذاری برای اشخاص حقیقی تا ۳ میلیارد ریال تعیین شده است.

همچنین، برای افرادی که بدون سپرده‌گذاری درخواست وام می‌دهند، سقف وام قرض الحسنه ۵۰۰ میلیون ریال مشخص شده است. این تصمیم به منظور تسهیل دسترسی افراد به وام‌های کم بهره و بدون سود گرفته شده است.

برای شرکت‌های حقوقی و موسساتی که به دنبال تأمین مالی کسب و کارهای خرد یا دانش‌بنیان هستند، سقف این وام با سپرده‌گذاری تا ۷.۵ میلیارد ریال تعیین شده و بازپرداخت آن می‌تواند تا ۶۰ ماه ادامه داشته باشد. ع

لاوه بر این، برای صنایع دارویی تغییرات قابل توجهی صورت گرفته است؛ سقف تسهیلات این بخش از ۹۰ درصد به ۲۰۰ درصد فروش سال گذشته افزایش یافته است و شرکت‌های دارویی نیز می‌توانند تا ۴۰ درصد سرمایه پایه بانک‌ها وام دریافت کنند.

وام قرض الحسنه به دلیل سود صفر و بازپرداخت منعطف، یکی از تسهیلات پرطرفدار در میان افراد و شرکت‌هاست که با توجه به شرایط مالی مختلف، می‌تواند به نیازهای متنوعی پاسخ دهد.

این وام‌ها به خصوص برای کسب و کارهای نوپا و افراد حقیقی که به دنبال منابع مالی با کمترین فشار هستند، بهترین گزینه محسوب می‌شود.